Поможем найти лучшую кредитную карту

Это банковская карта, на счету которой лежат деньги, которые банк готов дать взаймы оформившему кредитку клиенту под определенный процент. Расплачиваться кредитной картой можно везде, где принимают банковские карточки – никто не спросит вас, дебетовая она или кредитная.

Пригодиться такой продукт может для совершения как срочных, так и плановых покупок. Кредитку проще получить, чем потребительский кредит, ее лимит может вырасти со временем (для ответственных заемщиков), а варианты с кэшбэком полностью окупают стоимость годового обслуживания. Существуют действительно выгодные кредитные карты – просто нужно правильно их выбрать.

Кредитная карта подходит для покупки товаров в розничных и интернет-магазинах, оплаты любого рода услуг, бронирования билетов или номера в отеле. С кредитки можно платить за электроэнергию, газ, мусор и совершать любые другие коммунальные платежи.

Вы можете расплатиться карточкой за ужин в кафе или ресторане, использовать ее на АЗС, в торговом центре или в аптеке – словом, в любом месте, где принимают банковские карты. Если возвращать весь долг до даты платежа из выписки, то не придется платить проценты за пользование деньгами.

Кредитка подходит для покупки товаров и платы по счетам, когда не хватает денег до зарплаты. Она пригодится и для экстренных трат, которые не терпят отлагательств – оплаты операции, срочной поездки. Или когда подвернулся шанс сделать крупную покупку с большой скидкой, а денег под рукой нет. А еще карточку можно использовать в качестве залога при аренде авто или бронировании номера в отеле. Поскольку деньги только «замораживаются», а не списываются, процедура эта будет для вас совершенно бесплатной.

Когда нужны деньги, проще оформить именно кредитную карту, чем потребительский займ. Даже если изначально сумма будет небольшой, банк повысит ее со временем, если активно пользоваться кредиткой и вовремя погашать задолженность.

Оба банковских продуктов имеют свои сильные и слабые стороны, так почему же кредитку выбирают чаще, чем кредит наличными?

Во-первых, лимит на ней возобновляется – погашая долг, вы снова получаете в свое распоряжение деньги банка.

Во-вторых, отсутствует жесткий график внесения платежей – можно погашать долг досрочно в любое время или вносить только минимальные платежи в указанный срок.

В-третьих, по кредитной карте можно не платить проценты, если возвращать на счет всю потраченную сумму до окончания льготного периода.

Не стоит оформлять кредитную карту, когда нужны наличные – за обналичивание кредитных средств банки взимают проценты, а льготный период при данной процедуре отсутствует (хотя, бывают и исключения – вы можете найти такие кредитки на нашем сайте).

Также стоит сделать выбор в пользу классического кредита, когда нужна крупная сумма денег для покупки недвижимости или квартиры.

Наконец, не стоит оформлять кредитку, если вы совершаете много спонтанных покупок и не готовы от них отказаться. Кредитная карта только станет лишним соблазном тратить больше – но в условиях, когда денег до зарплаты не хватает из-за незапланированных трат, даже внесение минимальных платежей может стать большой обузой. Да и рассчитываться с долгом, внося маленькие суммы, можно бесконечно.

За использование денег с кредитки банк берет процент от потраченной суммы – это и есть процентная ставка. Она рассчитывается за определенный период, чаще всего – год. Тарифы для одной и той же кредитной карты могут отличаться для разных клиентов, поэтому указывается минимальный и максимальный размер – например, процентная ставка от 19,9 до 29,9% годовых. Со временем ставка может быть снижена для надежных клиентов.

Обратите внимание: если с кредитки можно снимать наличные, то в договоре скорее всего будут прописаны два значения процентной ставки, первый – за покупки в счет кредитного лимита, второй – за снятие наличных.

Выдавая кредитную карту, банк оценивает платежеспособность клиента, его возраст, кредитную историю и другие параметры. Отталкиваясь от полученных данных, он индивидуально определяет сумму, которую готов выдать заемщику – она начисляется на кредитку. Это и есть кредитный лимит. Со временем его размер может увеличиться или сократиться – это будет зависеть от того, насколько активно клиент пользуется кредитной картой и соблюдает ли он график внесения ежемесячных платежей.

Начиная с 2005 года на каждого клиента российских банков было заведено специальное досье, где собрана вся информация – какие кредиты и на какую сумму гражданин получал, допускал ли просрочки при внесении платежей. Это и есть кредитная история. К ней обращаются банки, чтобы оценить благонадежность потенциального заемщика.

Чем лучше кредитная история, тем выше шансы получить кредитку с большим кредитным лимитом. Банку выгодно привлечь заемщика, который всегда платит по счетам – ему он готов предложить самые выгодные условия, включая увеличенную сумму займа.

Одно из преимуществ кредитной карты – возможность совершать безналичные платежи и не платить по ним проценты в течение определенного периода. Продолжительность беспроцентного периода указывается в банковском договоре и составляет обычно до 25 до 55 дней. Чем больше этот срок, тем выгоднее пользоваться кредиткой – снижается финансовая нагрузка на ее держателя.

Беспроцентный или грейс-период может распространяться не только на покупки, но и на переводы денег в другие банки на счет юрлиц или ИП, а также на оплату штрафов, налогов, ЖКХ через сервисы банка. На переводы физлицам и снятие наличных грей-период обычно не распространяется. Но подробности лучше уточнять для каждой отдельной кредитной карты.

Чтобы не платить проценты, деньги нужно положить обратно на счет до даты внесения ежемесячного платежа. Банк присылает каждому клиенту ежемесячную выписку, на которую нужно ориентироваться.

После того, как держатель кредитной карты воспользовался ею для безналичной оплаты или снятия наличных, образуется долг, который можно погасить полностью или частично. Частичное погашение является обязательным и должно производиться на ежемесячной основе, чтобы банк убедился в платёжеспособности клиента. Это и будет минимальный платеж. Обычно его размер составляет 6-8 % от суммы задолженности (но не менее фиксированной суммы), и сюда уже входит процент за пользование кредитным лимитом.

Внести минимальный платеж по кредитке необходимо согласно графику – он содержится в выписке, которую банк формирует и ежемесячно отправляет клиенту. В среднем на внесение денег дается 25 дней. Если проигнорировать требование банка, то появится просроченная задолженность, на которую будет начисляться дополнительный процент.